Foire aux questions

Oui, absolument ! C’est même souvent une bonne idée. Tu peux créer autant d’objectifs d’investissement que tu veux et choisir une solution différente pour chacun. Par exemple, tu peux prendre plus de risque pour un objectif à long terme que pour un objectif à moyen terme.

N’oublie pas qu’un montant minimum de 500 francs par objectif est nécessaire pour que nous puissions investir ton argent. Pour une solution d’investissement que tu as toi-même composée, le montant minimum est de 5’000 francs par objectif.

findependent calcule le rendement dans l’app sous forme de rendement pondéré dans le temps TWR (time-weighted return). Cette méthode est le standard dans le secteur financier, mais elle peut donner l’impression que le rendement et le gain ne correspondent pas.

La raison pour cela est que pour le calcul du TWR, tous les versements et retraits sont ignorés. Autrement dit, le rendement correspond à celui que l’on aurait obtenu si le même montant avait été investi depuis le début. Cela permet de comparer équitablement différentes solutions d’investissement et stratégies.

Le principal inconvénient de cette méthode est que le rendement ne correspond pas à l’intuition (gain ou perte divisé par la valeur totale de la solution d’investissement) dès que tu as effectué plusieurs versements.

C’est pourquoi findependent affiche également le rendement pondéré par l’argent MWR (money-weighted return). Cette méthode prend en compte les dates de tes versements, ce qui fait que le rendement correspond souvent bien au gain ou à la perte effective et est ainsi plus facile à comprendre.

Tu trouveras encore plus d’informations sur le rendement et la comparaison des rendements dans notre article de blog.

Non, nous ne misons délibérément pas sur des titres individuels comme des actions. À la place, nous investissons largement via des ETF sur les marchés mondiaux – cela réduit ton risque et te permet de profiter de l’évolution de milliers d’entreprises en même temps.

Tu peux choisir :

• Solutions prêtes à l’emploi : nos cinq solutions d’investissement avec jusqu’à 11 ETF – simples, largement diversifiées et sans effort.
• Solution personnalisée : dès 5’000 francs, compose ta propre stratégie d’investissement à partir d’environ 40 ETF sélectionnés.

Il te manque un ETF précis ? Écris-nous simplement – nous élargissons continuellement notre sélection.

Nous surveillons toujours ta solution d’investissement pour que tu n’aies pas à le faire.

• Chaque semaine & automatiquement : notre système vérifie chaque semaine si la répartition de tes classes d’actifs (par ex. actions ou obligations) est toujours correcte. Si elle s’écarte trop du plan, nous rééquilibrons automatiquement. C’est ce qu’on appelle le rebalancing et cela garantit que ton niveau de risque correspond toujours à ton profil.
• Deux fois par an & personnellement : notre comité d’investissement composé d’experts examine tous les ETF utilisés et nous conseille de les remplacer si de meilleures ou moins coûteuses alternatives apparaissent sur le marché.

Ainsi, nous nous assurons que ta solution d’investissement reste toujours optimisée pour toi.

Oui, c’est possible sous certaines conditions :

• Avec ta propre solution d’investissement (dès 5’000 francs) : tu as la flexibilité d’investir jusqu’à 10 % de ton capital dans le Bitcoin. Cela se fait via un produit d’investissement éprouvé (WisdomTree Physical Bitcoin ETP).
• Dans nos solutions prêtes à l’emploi (dès 500 francs) : nous ne proposons pas de cryptomonnaies. Nous sommes convaincus que la combinaison d’actions, obligations, immobilier et métaux précieux offre déjà une diversification suffisante et solide pour la constitution de ton patrimoine à long terme.

Cela peut se produire pour de petits montants investis (moins de 2’000 francs) et est purement technique. Comme nous ne pouvons acheter que des parts entières d’ETF et que certaines parts coûtent plus de 100 francs, la répartition en pourcentage peut initialement s’écarter un peu de la valeur cible.

Pas d’inquiétude, c’est tout à fait normal. Plus tu investis, plus la répartition se rapproche de la valeur cible choisie. Notre système optimise cela automatiquement à chaque versement.

L’explication est simple :

• Ton gain correspond à la différence totale entre la valeur actuelle de tes investissements et le montant que tu as investi au total. Il varie chaque jour avec les cours de la bourse.
• Tes revenus sont des entrées d’argent concrètes, comme les dividendes ou les intérêts générés par tes ETF. Ils sont crédités sur ton compte et apparaissent comme des transactions individuelles dans l’app. Ils sont ensuite automatiquement réinvestis pour toi.

Oui, nous faisons en sorte que tes revenus (comme les dividendes) travaillent automatiquement pour toi. Dans la mesure du possible, nous utilisons des ETF capitalisants, qui réinvestissent directement les revenus. Cela est économique et optimise l’effet des intérêts composés.

Pour quelques ETF ne disposant pas encore d’une version capitalisante, les revenus sont crédités sur ton compte et réinvestis automatiquement lors de la prochaine occasion, par exemple avec ton prochain versement. Tu n’as donc rien à faire.

Nous utilisons uniquement des ETF à réplication physique. Cela signifie que l’ETF achète et détient réellement les actions ou obligations qu’il réplique, ce qui t’offre la sécurité maximale.

Nous évitons délibérément les ETF synthétiques, qui utilisent des dérivés et comportent donc des risques supplémentaires.

Les couvertures de change entraînent souvent des coûts élevés pour les investisseurs. En plus des coûts directs, comme des frais de produit plus élevés (TER), il y a aussi des coûts “ cachés ”. Le fonds utilise des dérivés achetés auprès des banques, et ces dérivés ainsi que les transactions ont un coût.

Mais la majeure partie des coûts est économique : les investisseurs paient la différence de taux d’intérêt entre la “ monnaie de référence ” et la devise couverte. Par exemple, si un investisseur en CHF veut se couvrir contre le dollar américain, cela représente actuellement 3-4 % par an (taux directeur US : 4,5 %, Suisse : 0 %). Pour que la couverture USD soit rentable, le dollar devrait donc perdre environ 4 % par an par rapport au CHF.