Les solutions de placement de findependent

Name: findependent
Brand: findependent
Rating: 5.0 (63 reviews)

Investir de manière diversifiée à partir de 500 CHF grâce aux ETFs

Au lieu d’investir directement dans des actions, des obligations, des biens immobiliers et des métaux précieux, nous utilisons des ETFs(fonds négociés en bourse).

Comme chaque ETF couvre un marché entier d’obligations, d’actions ou d’immobilier, tu peux investir dans plus de 3’000 valeurs individuelles avec seulement 500 CHF.

Parmi une jungle de plus de 1’500 ETF, nous avons sélectionné pour toi les meilleurs ETF et composé cinq solutions de placement prêtes à l’emploi.

findependent ETFs Weltkarte 2024 FR update

Les solutions de placement de findependent

Investir de manière diversifiée à partir de 500 CHF grâce aux ETFs

Au lieu d’investir directement dans des actions, des obligations, des biens immobiliers et des métaux précieux, nous utilisons des ETFs (fonds négociés en bourse).

Comme chaque ETF couvre un marché entier d’obligations, d’actions ou d’immobilier, tu peux investir dans plus de 3’000 valeurs individuelles avec seulement 500 CHF.

Dans une jungle de plus de 1’500 ETF, nous avons sélectionné pour toi les meilleurs ETF et composé cinq solutions de placement prêtes à l’emploi.

Ce à quoi nous veillons lors du choix des ETFs

Coûts bas

Nous n’utilisons que des ETF avec des coûts de produit (TER) bas.
Tous les ETF utilisés ont des volumes de négociation élevés et donc des marges de négociation faibles.
Les placements passifs avec des ETF minimisent les frais de transaction.

Toujours dans ton intérêt

Nous n’acceptons pas de paiements de la part des fournisseurs d’ETF, appelés “rétrocessions”, pour que nous utilisions leurs (coûteux) ETF.
Nous combinons les ETF de manière à obtenir un rapport rendement/risque optimal.

En agissant de manière indépendante et en maintenant les coûts à un niveau bas, il reste finalement plus dans tes poches.

En outre, nous vérifions régulièrement les ETF utilisés et procédons à des ajustements lorsque de meilleurs sont lancés sur le marché.

Ouvrir un compte

Nous misons sur les ETF durables

Il est important pour nous de pouvoir assumer les placements que nous effectuons. Afin de prendre en compte les valeurs sociales et environnementales, nous utilisons des les ETFs ESG screenés.

Nous observons en permanence si un ESG Screened ETF s’établit également pour le marché suisse. Dans ce cas, nous remplacerions nos ETF d’actions suisses par la variante plus durable.

Pas de secteurs critiques

Les entreprises des secteurs suivants sont systématiquement exclues des ESG Screened ETFs:

Énergie nucléaire
énergie charbonnière, extraction du charbon
Extraction de pétrole et de sable
Industrie du tabac
Armes nucléaires, controversées (par ex. armes à sous-munitions) et civiles

En outre, tous doivent respecter le Pacte mondial de l’ONU.

Une communication transparente

Dans l’application, tu peux voir pour chaque ETF quel est son classement ESGet quel classement de durabiliténous lui donnons.

Tu veux approfondir le thème de la durabilité en matière de placement et connaître plus précisément la position de findependent à ce sujet? Pour en savoir plus, consulte notre article de blog.

feuille verte

La solution de placement qui te convient

Sur la base de nos ETF, nous avons mis au point une solution de placement spécifique pour chaque type de placement.

Tous utilisent les mêmes ETF, mais la répartition entre les actions, les obligations, les immobiliers et les métaux precieux diffère.

Plus la part d’actions de la solution de placement est importante, plus le rendement à long terme escompté est élevé, mais plus la perte de valeur est importante en cas de crise.

Il est important de choisir ta solution de placement de manière à ce que tu puisses supporter personnellement la perte de valeur en cas de crise et que tu puisses encore bien dormir.

Le graphique montre la performance après les frais d’administration & de dépôt et les frais d’ETF pour un investissement unique de CHF 1’000 au départ, sur la base des données de l’indice. La performance historique ne garantit pas l’évolution future du marché.

Nos solutions de placement évoluent avec toi

Tu peux utiliser toutes les solutions de placement findependent au niveau Start ou Grow.

Au niveau Start, tu peux déjà investir avec CHF 500.

Dès que tu investis plus de CHF 2’000, tu passes automatiquement au niveau Grow et profites d’ETF supplémentaires. Bien entendu, tu peux aussi commencer tout de suite à ce niveau.

findependent Start

CHF 500-2’000 Somme investie

Actions suisses de toutes les sociétés (SPI)
Actions Etats-Unis
Actions Europe
Obligations d’entreprises en CHF
Immobilier Suisse
Or

Pour des raisons de coûts, il est judicieux de ne commencer qu’avec ces ETF de base lorsque la somme investie est faible. Mais même ainsi, tu bénéficies déjà d’une large assise et tu utilises les principaux marchés d’actions.

findependent Grow

de CHF 2’000 Somme investie

Actions suisses de sociétés de taille moyenne (SPI Mid)
Actions des marchés émergents
Actions Japon
Obligations des marchés émergents en USD
Obligations d’État suisses

Ces ETF supplémentaires sont complétés en permanence de manière à optimiser les coûts, de sorte qu’à partir d’un montant de placement d’environ CHF 2’500, ta solution de placement se compose alors de tous les ETF. Tu profites ainsi de marchés supplémentaires.

Vigilant Prudent Équilibré Courageux Risqué

findependent Anlagelösung Doughnut Vorsichtig 2024

Actions 20%

Obligations 58%

Entreprises en CHF 23.2% / 23.2%
Obligations d’État en CHF 34.8% / 34.8%

Immobiliers 10%

Suisse 10.0% / 10.0%

Métal précieux 10%

Or en USD 10.0% / 10.0%

Liquidité 2%

Afin que tu puisses disposer de liquidités à tout moment, nous conservons une petite partie de ta solution de placement en cash sur ton compte bancaire.

Remarque : le tableau montre la répartition de la solution de placement entre les différents ETF pour les niveaux Grow / Start.

Espérance de rendement/risque

Avec la solution de placement Vigilant, qui comporte 20% d’actions, tu vises la préservation de ton patrimoine à long terme tout en prenant un risque faible.

Evolution de la valeur
(de 2005 au 31.03.2024)

Ø 3.1% rendement net par an
-10.2% plus grand perte annuelle (2022)

Remarque: le rendement net est très similaire pour les niveaux Start et Grow. Il en va de même pour la plus grande perte annuelle. Les chiffres présentés se basent sur des calculs effectués pour le niveau Grow.

findependent Anlagelösung Doughnut Bedacht 2024

Actions 40%

Obligations 43%

Entreprises en CHF 25.8% / 43.0%
Obligations d’État en CHF 15.0% / 0.0%
Marchés émergents en USD 2,2% / 0,0

Immobiliers 10%

Suisse 10.0% / 10.0%

Métal précieux 5%

Or en USD 5.0% / 5.0%

Liquidité 2%

Afin que tu puisses disposer de liquidités à tout moment, nous conservons une petite partie de ta solution de placement en cash sur ton compte bancaire.

Remarque : le tableau montre la répartition de la solution de placement entre les différents ETF pour les niveaux Grow / Start.

Espérance de rendement/risque

Avec la solution de placement Prudent, qui comporte 40% d’actions, tu vises une croissance modérée de ton patrimoine à long terme tout en prenant un risque modéré.

Evolution de la valeur
(de 2005 au 31.03.2024)

Ø 4.0% rendement net par an
-19.4% plus grand perte annuelle (2008)

findependent Anlagelösung Doughnut Ausgeglichen 2024

Actions 60%

Obligations 28%

Entreprises en CHF 16.8% / 28.0%
Obligations d’État en CHF 8.4% / 0.0%
Marchés émergents en USD 2.8% / 0.0

Immobiliers 10%

Suisse 10.0% / 10.0%

Liquidité 2%

Afin que tu puisses disposer de liquidités à tout moment, nous conservons une petite partie de ta solution de placement en liquidités sur ton compte bancaire.

Remarque: le tableau montre la répartition de la solution de placement entre les différents ETF pour les niveaux Grow / Start.

Espérance de rendement/risque

Avec la solution de placement Équilibré avec 60% d’actions, tu vises une croissance moyenne du patrimoine à long terme et tu t’exposes à un risque moyen.

Evolution de la valeur
(de 2005 au 31.03.2024)

Ø 4.9% rendement net par an
-27.7% plus grand perte annuelle (2008)

Remarque: le rendement net est très similaire pour les niveaux Start et Grow. Il en va de même pour la perte annuelle la plus importante. Les chiffres présentés se basent sur des calculs effectués pour le niveau Grow.

findependent Anlagelösung Doughnut Mutig 2024

Actions 80%

Obligations 8%

Entreprises en CHF 4.8% / 8.0%
Marchés émergents en USD 3,2% / 0,0%

Immobiliers 10%

Suisse 10.0% / 10.0%

Liquidité 2%

Afin que tu puisses disposer de liquidités à tout moment, nous conservons une petite partie de ta solution de placement en liquidités sur ton compte bancaire.

Remarque: le tableau montre la répartition de la solution de placement entre les différents ETF pour les niveaux Grow / Start.

Espérance de rendement/risque

Avec la solution de placement Courageux, qui comporte 80% d’actions, tu vises une croissance accrue de ton patrimoine à long terme tout en prenant un risque plus élevé.

Evolution de la valeur
(de 2005 au 31.03.2024)

Ø 5.8% rendement net par an
-35.4% plus grand perte annuelle (2008)

findependent Anlagelösung Doughnut Risikofreudig 2024

Actions 98%

Liquidité 2%

Afin que tu puisses disposer de liquidités à tout moment, nous conservons une petite partie de ta solution de placement en liquidités sur ton compte bancaire.

Remarque: le tableau montre la répartition de la solution de placement entre les différents ETF pour les niveaux Grow / Start.

Espérance de rendement/risque

Avec la solution de placement Risqué avec 98% d’actions, tu vises une forte croissance du patrimoine à long terme tout en prenant un risque élevé.

Evolution de la valeur
(de 2005 au 31.03.2024)

Ø 6.3% rendement net par an
-41.7% plus grand perte annuelle (2008)

Remarque: le rendement net est très similaire pour les niveaux Start et Grow. Il en va de même pour la perte annuelle la plus importante. Les chiffres présentés se basent sur des calculs effectués pour le niveau Grow.

Factsheets PDF des solutions de placement

Pour trouver ta solution de placement, procéde comme suit

Lors de l’ouverture d’un compte, nous déterminons à l’aide d’un questionnaire quelle solution de placement parmi les quatre proposées est la plus adaptée à tes besoins. Tu peux accepter notre proposition ou choisir l’une des autres solutions de placement prêtes à l’emploi.

Ouvrir un compte

FAQs – Questions fréquentes sur les solutions de placement de findependent

Quels sont les taux d’intérêt actuels pour les placements financiers ?

L’évolution de la valeur d’un placement ETF est présentée sous forme de rendement, qui remplace l’intérêt classique que tu connais probablement sur ton compte bancaire. La solution de placement “Courageux” de findependent affiche un rendement annuel historique de 5,4%, net de tous frais.

L’or est-il un bon investissement en ce moment ?

Nous ne recommandons pas d’investir dans une seule classe d’actifs. L’or ou les métaux précieux sont pondérés à 10% dans nos solutions d’investissement Prudent et Vigilant. Nous pensons que l’or apporte une stabilité supplémentaire à une solution d’investissement déjà largement étayée.

Est-ce le bon moment pour investir ?

Personne ne peut prédire l’avenir de manière fiable. Toutefois, l’adage “Time in the market beats market timing” s’est imposé par le passé. Il est donc beaucoup plus important de commencer à investir que d’attendre indéfiniment pour trouver le bon moment. Nous avons également rédigé un article détaillé sur ce sujet.

Quel est le meilleur placement financier ?

Le meilleur placement financier dépend de facteurs tels que la situation de vie, le patrimoine global et l’horizon de placement. Pour simplifier, on peut dire que plus la part d’actions est élevée, plus les fluctuations de valeur sont importantes et plus le rendement est élevé.

Où trouver des taux d’intérêt de 5% ?

La solution de placement findependent “Equilibré” affiche un rendement annuel d’environ 5% sur le long terme, brut et en moyenne, 2005-2024. Tu trouveras ici des détails sur les rendements des 5 solutions de placement de findependent.

Quel est le placement financier le plus stable ?

Plus tu laisses ton placement financier courir longtemps, plus il sera stable. Plus la durée du placement est longue, plus la probabilité de succès augmente.

Comment investir son argent actuellement ?

Au lieu d’investir ton argent dans des fonds stratégiques coûteux de la banque, tu devrais profiter des frais peu élevés de l’application de placement findependent.

Où est-il préférable d’investir mon argent ?

C’est le bon mélange qui fait la différence. Une solution d’investissement diversifiée et globale est le meilleur placement à long terme. Pour ce faire, utilise des ETF avantageux pour la mise en œuvre ou choisis un gestionnaire de fortune numérique.

Comment investir en actions ?

Pour des raisons de risque, il est recommandé d’investir dans un ETF en actions largement diversifié plutôt que dans quelques actions individuelles. Les ETF présentent en outre l’avantage d’être significativement moins chers que les fonds actifs en termes de frais de gestion. Chez findependent, tu peux soit choisir la stratégie d’actions pure, soit composer ta propre solution de placement.

Les solutions de placement de findependent

Ce à quoi nous veillons lors du choix des ETFs

Nous misons sur les ETF durables

La solution de placement qui te convient

Nos solutions de placement évoluent avec toi

findependent Start

findependent Grow

FAQs – Questions fréquentes sur les solutions de placement de findependent

ETFs

La durabilité grâce aux ESG Screened ETFs

Le principe

Les critères

Evaluer la durabilité avec les notations ESG

La notation ESG de MSCI

Classement de durabilité de findependent

Critères

Rendement net

Perte annuelle