links im Bild ist das findependent Logo. Rechts sieht man den oberen Teil des Oberkörpers, den Kopf und die rechte Hand eines Roboters. Die Hand ist eher zu einer Faust geformt und an das Kinn geführt.

Robo Advisor Schweiz

So einfach geht’s!

Das Wichtigste in Kürze

In Zeiten von Negativzinsen bei den Banken spielen viele Sparerinnen und Sparer mit dem Gedanken, ihr Geld an den Aktienmärten zu investieren. Doch Anlegen sei nur etwas für Börsenprofis. Es lohne sich nicht, da die Gebühren beim Investieren ohnehin zu hoch seien. Falsch gedacht. Denn sogenannte Robo Advisor ermöglichen es, ohne Börsenvorkenntnisse und kostengünstig in Aktien und andere Wertpapiere zu investieren. Die Nachfrage nach solchen all-in-one Lösungen nimmt auch in der Schweiz zu. Dieser Artikel beleuchtet sowohl die Funktionsweise von Robo Advisor als auch die verschiedenen Möglichkeiten von Robo Adivsor in der Schweiz. Zudem beantwortet er die Frage, für wen Robo Adivsor sinnvoll sind.

Hier navigierst du zu den folgenden Fragen:

Robo Advisor Definition: Was sind Robo Advisor?

Das Wort Robo Advisor setzt sich aus den zwei englischen Wörtern „Robot“ und „Advisor“ zusammen, was übersetzt „Roboter“ und „Berater“ bedeutet. Dabei handelt es sich in Wirklichkeit weder um einen Roboter noch um einen Berater. Ein Robo Advisor ist ein Vermögensverwalter, welcher mehrheitlich automatisiert Geld für Anleger*innen investiert. Diese Algorithmen-basierte Systeme sorgen dafür, dass die Portfolios der Anleger:innen nach ihren Risikoprofilen optimiert bleiben.

Des Weiteren investieren Anleger*innen mithilfe eines Robo Advisors bereits mit tiefem Startkapital. Oftmals investieren sie passiv in ETFs. ETFs sind börsengehandelte Indexfonds (englisch: Exchange Traded Funds). Diese bieten die Vorteile, günstig und breit diversifiziert zu investieren, bereits mit wenig Startkapital.

Passiver Anlagestil – was ist das? Kay erklärt es dir in diesem Video:

Was kostet ein Robo Advisor in der Schweiz?

Ein wichtiger Aspekt der Robo Advisor ist es, dass die Kosten für die Anleger tief gehalten werden. Dies wird ermöglicht, da ein Robo-Berater wesentlich günstigere Verwaltungsgebühren berechnet und oftmals auch keine Peformancegebühren verlangt, wie dies bei der klassischen Vermögensverwaltung der Fall sein kann. Durch das passive Investieren in Indexfonds werden die Dienste eines teuren Vermögenverwalters aus Fleisch und Blut überflüssig.

Wie viel kostet nun ein Robo Advisor? Diese Frage ist nicht ganz so einfach zu beantworten, da es je nach Anbieter variiert. Die meisten erheben eine jährliche Pauschalgebühr, die zwischen 0.4 Prozent und 1.5 Prozent der Anlagesumme liegt. Bei findependent liegt die jährliche Pauschalgebühr von 0.33% bis 0.44% im tieferen Bereich.

Des Weiteren kommen bei den meisten Anbietern noch Produktkosten dazu. Falls ein Robo Advisor in ETFsinvestiert, sind dies die sogenannten TER (Total Expense Ratio), welche die laufenden Kosten der einzelnen ETFs darstellen. Neben den Produktkosten fallen noch Handelskosten in Form von Börse- und Stempelabgaben an. Für Anlegerinnen und Anleger empfiehlt es sich demnach, bei den verschiedenen Anbietern stets auch nach diesen Kosten Ausschau zu halten.

Moneyland, das unabhängige Vergleichsportal, hat kürzlich in einer Studie herausgefunden, dass Anlage-App klar günstiger sind als klassische Vermögensverwalter. Hier geht es zur gesamten Studie.

Sind Robo Advisor sinnvoll?

Robo-Advisor Schweiz bringen den Vorteil mit sich, dass sie auf der einen Seite günstiger sind als klassische Vermögensverwaltungsmandate. Durch das auf Algorithmen basierende System, welches automatisiert Geld anlegt, werden Kosten, welche bei der klassischen Vermögensverwaltung an die Vermögensverwalter gehen, gespart. Davon profitieren Anleger:innen.

Auf der anderen Seite sparen die Anleger:innen durch ein automatisiertes Anlegen Zeit und Nerven. Denn niemand kann mit Bestimmtheit voraussehen, wie sich die Börse in den nächsten Tagen oder Monaten verhält. Wer dies trotzdem versucht, sollte sich täglich und intensiv mit dem Auf und Ab der Börse beschäftigen. Ambitionierte Anleger versuchen diejenigen Aktien zu identifizieren, welche in Zukunft im Wert steigen. Diese Methode verlangt nicht nur viel Zeit, sondern auch viel Nerven und Durchhaltevermögen, bei einer Durststrecke auf seiner Anlagestrategie zu beharren und nicht emotional zu reagieren.

Ein Robo-Berater bietet dir als Anleger einen digitalen Service, mit welchem du schnell erfährst, welche Anlagestrategie aufgrund deines Risikos und Budgets die beste ist. Das Schöne ist, dass der Robo-Advisor die gesamte Arbeit für dich übernimmt, während du dich entspannt zurücklehnst, ohne die täglichen Aktienkurse verfolgen zu müssen.

Was sind die Vorteile von einem Robo Advisor?

Ein Robo Advisor ist günstig, bequem und einfach zu bedienen. Wer die Dienste eines Robo Advisors in Anspruch nimmt, fährt unterm Strich deutlich günstiger als mit der klassischen Anlageberatung. Dies wird ermöglicht, da es sich beim Robo Advisor um optimierte und automatisierte Prozesse handelt. Als komplett digitale Software ermöglichen Robo Advisor tiefe Kosten, welche dann als Folge von tiefen Gebühren an die Kunden weitergegeben werden. Dazu kommt, dass bei der digitale Verwaltung und Beratung oftmals keine Performancegebühren verlangt werden, wie dies bei der klassischen Vermögensverwaltung der Fall ist.

Darüber hinaus ist die Mindestanlagesumme bei Robo Advisor in der Schweiz signifikant niedriger als bei klassischen Vermögensverwaltungsmandaten. Anleger und Anlegerinnen investieren bei findependent bereits ab 500 Schweizer Franken.

Letzten Endes benötigt die Verwaltung der eigenen Kapitalanlagen in Eigenregie viel Zeit und nicht selten annähernd professionelles Börsenwissen. Eine automatisierte Vermögensverwaltung ermöglicht es mit minimalem Aufwand nach eigenem Risikoprofil nervenschonend zu investieren.

Ein symbolisches Mobiltelefon links, rechts die Vorteile von Robo Advisor als Bullets.

Die findependent Lösung

Du bist auf der Suche nach einem Robo Advisor in der Schweiz? Findependent bietet dir die günstigste Anlage-App. Ab bereits 500 Schweizer Franken kannst du unkompliziert und ohne Vorkenntnisse Geld anlegen. Die unterschiedlichen Anlagestrategien, welche perfekt auf dich abgestimmt sind, eignen sich auch für Anfänger und machen Geldanlage in der Schweiz zu fairen Gebühren möglich. Die ersten 2’000 Schweizer Franken kannst du ausserdem ein Leben lang ohne Verwaltungs- und Depotgebühren anlegen.

Wie es typisch für einen Robo Advisor ist, wird am Anfang bei deiner Kontoeröffnung aufgrund deiner Risikobereitschaft eine Anlagelösung bestimmt. Du kannst ganz einfach einen digitalen Fragebogen ausfüllen und erhältst automatisch einen Anlagevorschlag. Dabei ist es dir überlassen, ob du den Vorschlag annehmen oder eine andere Anlagelösung auswählen möchtest. Findependent bietet fünf verschiedene vorgefertigte Anlagelösungen. Die Anlagelösungen unterscheiden sich je nach Anlagetyp der Aufteilung zwischen Aktien, Anleihen, Immobilien und Edelmetalle. Aktien haben eine vielversprechende Aussicht auf eine hohe Rendite, jedoch unterliegen sie auch Schwankungen und haben ein höheres Risiko für einen Verlust. Da Aktien als eher riskant gelten, ist der Aktienanteil für risikofreudige entsprechend höher als für bedachte Anleger. Je höher der Aktienanteil, umso höher ist die zu erwartende Rendite, desto höher ist aber auch ein Verlust in einer Krise.

Wie es sich für einer digitalen Anlagelösung gehört, übernimmt findependent die Verwaltung deiner Vermögensanlage für dich. Das Rebalancing, also die automatisierte Wiederherstellung der Gewichtung der einzelnen Wertpapiere, erfolgt über ein Algorithmen-basiertes System. Bei jeder neuen Einzahlung wird dein Geld angelegt, so dass die Gewichtung der einzelnen ETFs stets perfekt mit deiner gewählten Anlagelösung übereinstimmt. Durch einen Dauerauftrag jeden Monat oder jedes Quartals wird dein Geld automatisch angelegt, ohne dass du das Geschehen an der Börse tagtäglich verfolgen musst.

Fazit zu Robo Advisor in der Schweiz

Robo Advisor sind digitale Vermögensverwalter, welcher die Gelder der Anleger:innen automatisiert investieren. Der zentrale Aspekt eines Robo Advisors sind die sehr günstigen Verwaltungsgebühren. Dies im Vergleich zu klassischen, menschlichen Vermögensverwaltern. Robo Berater sind eine gute all-in-one Lösung für Anleger:innen, welche nicht ständig das Geschehen an der Börse verfolgen wollen. Einen weiterer wesentlicher Vorteil eines Robo Advisors besteht darin, dass er eine individuelle Anlagestrategie für die Anleger:innen ausarbeitet. Diese basiert auf dem jeweiligen Risikoprofil. Digitale Anlage-Tools wie findependent helfen, einfach, kostengünstig und regelmässig zu sparen und zu investieren.

Mehr zum Thema digitale Vermögensverwaltung erzählt dir Kay in seinem Video.

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