Investir en période de crise

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Ce que tu dois savoir sur la situation actuelle du marché

Les fluctuations font partie des placements. Même les grandes turbulences, comme celles que nous vivons actuellement, se produisent régulièrement. Mais même si elles ne sont pas bonnes, il faut maintenant tenir bon et s’accrocher à ses placements.

Dans ce blog, nous souhaitons faire le point sur la situation actuelle et réduire ainsi les incertitudes et les doutes éventuels. Pour ce faire, nous répondons aux questions suivantes:

Que se passe-t-il actuellement sur les marchés financiers ?
C’est grave ? Que va-t-il se passer maintenant ?
Qu’est-ce que cela signifie pour ma solution de placement ?
Comment réagit findependent?
Que puis-je faire?

Que se passe-t-il actuellement sur les marchés financiers ?

Il est souvent difficile d’expliquer avec précision pourquoi et dans quelle mesure les cours de la bourse grimpent ou dégringolent. Pourtant, aujourd’hui, l’épicentre de l’incertitude qui plane sur les marchés financiers est on ne peut plus clair : il s’agit de la guerre en Iran et, surtout, de ses répercussions sur les prix mondiaux de l’énergie.

Fin février, Israël et les États-Unis ont lancé une attaque militaire contre l’Iran. Ce dernier a répliqué par des frappes massives dans toute la région du golfe Persique. Depuis, cette guerre et ses conséquences dictent le rythme des marchés financiers.

C’est surtout le fait que le régime iranien ait pris en « otage » le transport d’environ 20 % de l’offre mondiale quotidienne de pétrole et de gaz liquide, en bloquant le détroit d’Ormuz, qui est au cœur des préoccupations.

Les conséquences économiques se font sentir partout dans le monde. En tant qu’investisseur, tu peux le constater par la montée en flèche du prix du pétrole brut. Les entreprises et les consommateurs, eux, le subissent directement à la pompe avec la hausse du prix de l’essence.

Le nœud du problème est le suivant : plus la guerre dure, plus les prix mondiaux de l’énergie resteront élevés. Cela alimente l’inflation, ce qui crée un contexte plutôt négatif pour l’économie mondiale et donc pour tes solutions d’investissement.

Personne ne sait combien de temps la guerre et ses effets vont durer.

C’est grave ? Que va-t-il se passer maintenant ?

Naturellement, il n’est pas agréable de voir la valeur de ta solution d’investissement chuter fortement ou même être dans le rouge. Mais les turbulences du marché et les mauvaises phases ont toujours fait partie du processus d’investissement. Toutefois, personne ne peut prédire avec certitude à quel rythme elles surviendront, combien de temps elles dureront et quelle sera l’intensité des turbulences. On ne sait pas non plus comment la situation va évoluer à partir de maintenant et à quelle vitesse les marchés vont se rétablir.

Un regard sur le passé montre que l’économie a toujours surmonté les crises majeures, comme la crise financière de 2008/2009 ou la crise de Corona au printemps 2020.

Évolution du marché suisse des actions mesurée par le Swiss Performance Index (SPI) marquée par la crise financière et la crise de Corona.

Pendant la crise financière, le marché suisse des actions (SPI) a chuté de 50% en l’espace d’un an et demi, pour finalement se rétablir complètement après un peu plus de 4 ans. Et lors du « printemps Corona » de 2020, le SPI a chuté de 26% en un mois – la chute la plus rapide de l’histoire du SPI. Début 2021, bien avant que la situation de Corona ne s’améliore de manière significative, le cours avait déjà retrouvé son niveau d’avant le choc.

Ces exemples, parmi d’autres, montrent que l’on peut partir du principe que les marchés se remettront très probablement avec le temps de la chute actuelle.

Qu’est-ce que cela signifie pour ma solution de placement ?

Avec ta solution d’investissement dans des ETF, tu es délibérément très diversifié. Et ce, dans plus de 3’000 titres individuels, répartis dans différents secteurs, pays et régions. C’est un avantage énorme, surtout en période de crise.

En effet, ta solution de placement ne tomberait à 0 franc que si toutes ces milliers d’entreprises faisaient faillite et que leurs actions perdaient ainsi toute valeur – ce qui est extrêmement improbable.

Car même si certaines entreprises font faillite ou si certains secteurs ne se rétablissent jamais complètement, la grande majorité des entreprises surmontera la crise. Cela peut aller très vite, comme lors du printemps Corona 2020, ou prendre des années, comme après la crise financière de 2008, et dépendra de la rapidité avec laquelle la situation se calmera à nouveau. Mais en fin de compte, les marchés financiers mondiaux ont jusqu’à présent surmonté toutes les crises.

Comment réagit findependent?

Avec findependent, nous suivons une stratégie d’investissement passive « acheter et conserver » (en anglais « buy and hold »). Nos solutions de placement largement diversifiées sont conçues pour l’investissement à long terme. Nous ne sélectionnons que les meilleurs ETF. Ceux-ci sont gérés par des institutions bien établies, jouissant d’une grande réputation et appliquant des principes clairement compréhensibles. Nous contrôlons régulièrement les ETF utilisés et leur pondération et, même dans ce cas, nous ne procédons généralement qu’à de petits ajustements.

Nous choisissons délibérément de ne pas réagir activement aux évolutions du marché. Lorsque tu as ouvert ton compte avec findependent, nous avons pris le temps de bien comprendre ta situation financière, tes objectifs, ton expérience et tes préférences. Nous avons défini ensemble la stratégie de placement la plus adaptée : nous avons un plan clair. findependent met ce plan en œuvre pour toi sans compromis.

Les développements récents du marché ont probablement fait en sorte que les poids de certains ETF actions soient maintenant nettement plus bas qu’il y a quelques semaines. Lorsque le poids de tes placements en actions tombe en dessous d’une valeur prédéfinie, findependent réalise pour toi un « rééquilibrage ». Cela signifie que nous achetons des ETF dont le poids est trop bas aux cours actuels, qui sont probablement plus attractifs.

Découvrir des solutions de placement de findependent

Tu as encore besoin d’un aperçu de la manière dont les ETF permettent d’investir à long terme et de la façon dont la valeur des placements est calculée? Tu trouveras des réponses dans ce blog.

Que puis-je faire ?

Même si ce n’est pas toujours facile, la meilleure chose à faire en ce moment est de prendre son mal en patience et de boire un thé.

Les investisseurs qui réussissent sont ceux qui maintiennent leurs investissements, que les temps soient bons ou mauvais. De cette manière, tu ne manqueras pas le prochain rebond et tu seras plus performant à long terme que si tu vendais maintenant à bas prix. Vendre maintenant transformerait une perte (probablement temporaire) sur le papier en une perte réelle (permanente).

Même en période difficile, nous te recommandons d’investir régulièrement. Quand les cours sont bas, tu obtiens plus de parts d’ETF pour ton argent qu’en période de hausse. En investissant à plusieurs moments réguliers, tu es généralement plus performant que si tu essayais de trouver le « moment parfait ». Ce phénomène, connu sous le nom de « Dollar-Cost-Averaging », est illustré dans ce billet de blog par l’évolution durant l’année « Corona » 2020.

Dans tous les cas, évite de prendre des décisions émotionnelles et reste fidèle à ton plan initial. Pour t’aider à y parvenir, voici quelques conseils :

Ne te stresse pas inutilement en vérifiant constamment tes investissements dans l’application.
Ne perds pas ton temps et ton énergie à lire les nouvelles financières.
Ne crois pas que les experts puissent mieux prédire l’avenir que toi. En période de turbulences sur les marchés, de nombreux « prophètes de l’apocalypse » apparaissent et annoncent leurs scénarios catastrophiques pour attirer l’attention et vendre leurs services.
N’oublie pas ton horizon d’investissement à long terme dans le flot quotidien d’informations.
Concentre-toi sur ce que tu peux contrôler. C’est le moment idéal pour revoir tes dépenses et te demander si tu pourrais économiser et investir davantage de ton salaire.
Il se peut que tu aies besoin de plus de patience maintenant, alors prépare-toi mentalement à cela.
Chaque crise offre aussi des opportunités. Si tu as des économies que tu n’auras pas besoin dans les 5 prochaines années et que tu attendais déjà le bon moment pour investir, des opportunités se présentent maintenant. Bien sûr, tu ne trouveras probablement pas le moment parfait, mais si tu investis avec patience et de manière échelonnée au cours des prochains mois, tu connaîtras un succès à long terme.