Une personne est assise sur un ponton avec vue sur un lac de montagne. Elle sait qu'investir des sommes importantes avec findependent fonctionne Ă  merveille.

Investir des montants plus importants

Pourquoi findependent est idéal pour cela

.Pour nous, il a toujours Ă©tĂ© clair qu’avec findependent, nous voulions crĂ©er une application de placement pour tous. C’est pourquoi nous avons fixĂ© la somme initiale Ă  seulement 500 CHF, afin de rĂ©duire au maximum l’obstacle Ă  un placement. De plus, il est important pour nous que findependent soit idĂ©al, tant du point de vue des frais que des solutions de placement, pour investir rĂ©gulièrement de petits montants.

Cela ne signifie pas pour autant que findependent est réservé aux petits montants. Bien au contraire, les économies de frais réalisées grâce à findependent deviennent de plus en plus importantes lorsque les sommes investies sont plus importantes.

Dans cet article, nous te montrons à quel point cela est important et pour quelles autres raisons les solutions de placement de findependent sont également idéales pour des montants plus importants.

Les petits frais font une grande différence

Dans la gestion de fortune, il est courant que les frais d’administration et de dĂ©pĂ´t correspondent Ă  un pourcentage de la somme investie (comme c’est le cas pour findependent).

Pour une somme investie de 5’000 CHF, l’avantage de 0.44% de frais chez findependent par rapport Ă  une moyenne de 1.37% dans les banques traditionnelles (Ă©tude Moneyland) correspond Ă  47 CHF après un an.

Pour une somme investie de 200’000 CHF, cela reprĂ©sente 1’860 CHF, et mĂŞme 50’749 CHF sur 20 ans ! De petites diffĂ©rences de frais peuvent donc faire toute la diffĂ©rence.

Le tableau montre l'avantage en termes de frais. Avec une somme investie de 200 000 francs et sur 20 ans, findependent est plus avantageux de 50 000 francs.

Pour l’exemple, on suppose un rendement de 5% pour la solution de placement (cela correspond Ă  peu près au rendement moyen de la solution de placement findependent “EquilibrĂ©” au cours des 20 dernières annĂ©es, mais ne constitue pas une garantie pour les Ă©volutions futures du marchĂ©). Les 2 000 CHF d’exonĂ©ration en cas de findependent ne sont pas pris en compte, sinon l’avantage en termes de coĂ»ts serait encore plus important.

Comme findependent mise sur des ETF peu coĂ»teux, alors que les banques traditionnelles utilisent souvent leurs propres fonds onĂ©reux pour la gestion de fortune, et comme nous avons en outre des primes de change nettement rĂ©duites, l’avantage en termes de frais est encore plus important dans la pratique.

Dans la plupart des cas, les ETF sont plus rentables que les placements directs

Lorsque les montants sont importants, la question se pose de savoir s’il faut les investir dans des ETF ou des fonds ou plutĂ´t directement dans des actions et des obligations. Il convient de prendre en compte les Ă©conomies de coĂ»ts possibles ainsi que le temps nĂ©cessaire Ă  la gestion.

Les ETF sont idĂ©aux pour investir de manière très diversifiĂ©e avec de petites sommes. Mais l’exploitation des ETF entraĂ®ne aussi des frais (TER). Tu pourrais les Ă©conomiser en achetant directement les placements. Au lieu d’utiliser 5 Ă  10 ETF, tu pourrais ainsi mettre en place une solution de placement avec, par exemple, 100 placements directs en actions et en obligations. En revanche, les frais de transaction augmentent en raison du nombre accru de placements diffĂ©rents.

Les personnes souhaitant investir moins de 500’000 CHF ont donc tout intĂ©rĂŞt Ă  opter pour les ETF. C’est Ă©galement la conclusion d’une analyse du Finanzmonitor.

Au-delĂ  de 500’000 CHF de somme investie, les placements directs peuvent ĂŞtre plus intĂ©ressants en termes de coĂ»ts. En revanche, les frais d’administration des nombreux placements directs sont nettement plus Ă©levĂ©s. Si tu ne souhaites pas composer et gĂ©rer toi-mĂŞme les placements directs, la banque ou un autre gestionnaire de fortune te facturera des frais Ă©levĂ©s pour ce service. Les coĂ»ts totaux sont donc nettement plus Ă©levĂ©s qu’avec une solution de placement ETF avantageuse de findependent.

Pas de compromis sur la sécurité

Bien entendu, la question de la sécurité de la solution de placement se pose également, surtout pour les sommes investies importantes. Dans le cas de findependent, les quatre aspects suivants sont importants :

  • Banque partenaire expĂ©rimentĂ©e – Ton argent et tes placements sont conservĂ©s sur ton compte personnel et ton dĂ©pĂ´t auprès de notre banque partenaire Hypothekarbank Lenzburg.
  • Patrimoine juridiquement protĂ©gĂ© – La partie liquiditĂ©s de ta solution de placement est couverte par la garantie des dĂ©pĂ´ts jusqu’Ă  CHF 100’000. Tes placements ETF sont des actifs spĂ©ciaux qui t’appartiennent donc et ne tombent pas dans une Ă©ventuelle masse en faillite de la banque ou dependent.
  • Gestionnaire de fortune rĂ©glementĂ© -findependent dispose d’une autorisation en tant que gestionnaire de fortune et est rĂ©glementĂ© en Suisse.
  • SĂ©curitĂ© hors ligne – Les ordres de retrait ne sont possibles que sur des comptes libellĂ©s au nom du client. De plus, pour des raisons de sĂ©curitĂ©, le compte de retrait ne peut pas ĂŞtre modifiĂ© directement dans l’application findependent, mais uniquement par Ă©crit.

Constitution pour la fortune vs. consommation pour la fortune – quel est l’objectif de la solution de placement ?

Comme nous l’avons mentionnĂ© au dĂ©but, les solutions de placement de findependent sont spĂ©cifiquement axĂ©es sur la constitution d’un patrimoine. C’est pourquoi nous utilisons, dans la mesure du possible, des ETF de capitalisation qui rĂ©investissent immĂ©diatement les revenus obtenus.

Selon ta situation (par exemple après la retraite), il se peut que tu ne cherches pas Ă  accroĂ®tre ton patrimoine, mais Ă  le conserver ou Ă  le consommer. En d’autres termes, tu souhaites utiliser les revenus obtenus ou une partie de ta fortune pour subvenir Ă  tes besoins. Dans ce cas, il est prĂ©fĂ©rable d’utiliser des ETF de distribution pour ta solution de placement.

Afin de pouvoir proposer une solution de placement adaptée à cette situation, nous sommes en train de créer des variantes de distribution de nos solutions de placement de findependent.

Quelle est la meilleure façon d’investir des montants importants ?

Les fluctuations de valeur Ă  court et moyen terme sont tout Ă  fait normales sur les marchĂ©s financiers. Personne ne peut prĂ©dire de manière fiable si c’est le bon moment. Il est important de commencer Ă  investir et de ne pas se laisser aller Ă  la folie si les premières semaines ou mĂŞme les premiers mois sont marquĂ©s par une baisse.

Pour les sommes investies importantes, la perte temporaire peut rapidement atteindre quelques milliers de francs. Celui qui investit la totalité de la somme en une seule fois aura probablement plus vite froid aux pieds et sera plus enclin à vendre ses placements à perte et à se détourner de ses placements.

Bien qu’il soit en moyenne plus intĂ©ressant de placer la totalitĂ© de la somme le plus rapidement possible, mĂŞme pour des montants importants, nous recommandons un placement Ă©chelonnĂ©. Tu peux ainsi Ă©viter de placer la totalitĂ© du montant Ă  un moment dĂ©favorable. Le moment du dĂ©part ne joue alors plus un rĂ´le aussi important. Et si les cours devaient d’abord s’effondrer, tu achèterais mĂŞme le placement Ă  un prix un peu plus avantageux avec le montant partiel suivant.

Comme les marchĂ©s financiers sont en moyenne en lĂ©gère hausse, il ne vaut toutefois pas la peine d’Ă©chelonner les versements dans la solution de placement sur une trop longue pĂ©riode. En fonction de la somme investie et de l’expĂ©rience, nous recommandons un Ă©chelonnement de 1 Ă  2 ans. Le plus simple est d’opter pour un ordre permanent mensuel, afin de ne plus avoir Ă  s’en soucier et d’effectuer automatiquement des placements rĂ©guliers.

Mais si tu paies actuellement des taux d’intĂ©rĂŞt nĂ©gatifs sur les Ă©conomies que tu souhaites placer, il est probablement plus judicieux d’Ă©chelonner la somme sur quelques mois seulement et de la placer ainsi plus rapidement afin d’Ă©viter de nouveaux taux d’intĂ©rĂŞt nĂ©gatifs.

Conclusion

Chez findependent, tu es Ă  la bonne adresse, mĂŞme avec une somme investie plus importante. Tu profites de solutions de placement avec des ETF sĂ©lectionnĂ©s de manière indĂ©pendante et des frais rĂ©duits. Tu peux ainsi Ă©viter que tes Ă©conomies ne soient inutilement et rapidement englouties par des frais Ă©levĂ©s. findependent s’occupe des placements et des marchĂ©s financiers, tu peux donc te dĂ©tendre en toute sĂ©rĂ©nitĂ©.

Si tu as des questions, tu peux toujours t’adresser Ă  service@findependent.ch ou nous contacter par tĂ©lĂ©phone ou par chat sur le site.

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